Европейский Центр Ипотечного Кредитования

119189, г. Москва, ул. Большая Полянка, д. 28, корп. 2
Московская область, г. Одинцово, Можайское шоссе, 130
8 800 333-32-50, +7 499 505-50-32, +7 965 409-58-98, ipotekaforever@gmail.com

% Ипотечный калькулятор


Content on this page requires a newer version of Adobe Flash Player.

Get Adobe Flash player


19.10.2015

Информация для заемщиков БАНК ИТБ (АО)

 

Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у БАНК ИТБ (АО) и принятии на сопровождение 07.10.2015 ОАО "Европейский Центр Ипотечного Кредитования" закладных, принадлежащих АО "АИЖК" по Москве и Московской области

08.04.2015

Как купить жилье под 10,9%

 

После того как правительство утвердило программу субсидирования ипотечных ставок, многие банки возобновили программы жилищного кредитования. Активизировались и застройщики. Сейчас получить кредит на льготных условиях можно под 12% годовых. Некоторые участники рынка, чтобы выделиться на фоне конкурентов, предлагают и более выгодные ставки – например, 11,9%. Тем не менее некоторые категории граждан могут сэкономить на ипотеке еще больше.

Что делать, если Вы не можете платить по кредиту


Основные способы досудебного урегулирования проблемной задолженности

С целью поддержки своих заемщиков, оказавшихся  в затруднительном материальном положении, а также для оказания содействия заемщикам в решении ситуаций когда своевременное исполнение взятых на себя кредитных обязательств становится непосильным, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию разработан и активно применяется целый комплекс мероприятий, направленных на урегулирование проблемной задолженности, в том числе :

Более подробную информацию о способах досудебного урегулирования проблемной задолженности можно получить  во время личной консультации в нашем офисе или по бесплатному телефону 8-800 333 3250.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация задолженности – это комплекс мероприятий, направленных на временное изменение условий возврата ипотечного кредита (займа), позволяющих заемщику осуществлять платежи исходя из текущей платежеспособности.

Обращаем Ваше внимание, что реструктуризация:

  • не предполагает освобождение заемщика от выплаты ипотечного кредита (займа) и иных обязательств по кредитному договору/договору займа
  • решение о проведении реструктуризации принимается на основании предоставленных заемщиком документов и дополнительной информации
  • осуществляется путем внесения изменений в документы кредитного договора/договора займа заемщика

1-я ступень

2-я ступень

Заключается в предоставлении льготного периода сроком на 6 мес. На данный период устанавливается платеж, посильный для заемщика в соответствии с предоставленными им документами.

В льготном периоде заемщик имеет возможность вносить платежи сверх суммы, установленной графиком, а также осуществлять досрочное погашение.

По истечении льготного периода заемщику необходимо оплатить всю накопленную за данный период задолженность либо обратиться за 2-й ступенью реструктуризации.

Заключается в распределении задолженности, образовавшейся до и/или в течение 1-ой ступени, равными частями на срок до 96 месяцев с момента предоставления  2-ой ступени.

Предоставляется в случае отсутствия у заемщика возможности исполнить обязательства в рамках 1-й ступени и при условии предоставления документов, подтверждающих данные обстоятельства, не позднее, чем за 1 месяц до срока истечения 1-й ступени.

 

При определении условий возврата ипотечного кредита (займа) Агентство по ипотечному жилищному кредитованию подходит индивидуально к каждому заемщику!

Вместе мы должны подготовить следующий комплект документов, необходимых для предоставления в Агентство:

 

1. Обязательные к предоставлению документы

1.1. Заявление заемщика в свободной форме с просьбой о предоставлении реструктуризации ипотечного кредита/займа, а также согласие на запрос Агентства о предоставлении его кредитной истории в БКИ.

1.2. Ксерокопии паспортов заемщиков и залогодателей по закладной.

1.3. Копия трудовой книжки. Документ, подтверждающие доходы:

  • справка по форме 2-НДФЛ либо справка о доходах физического лица по форме работодателя за предыдущий год, а также полные календарные месяцы текущего года – для заемщиков, которые продолжают осуществлять трудовую деятельность на дату подачи заявления на реструктуризацию (за исключением индивидуальных предпринимателей);
  • документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице – для заемщиков, утративших источник дохода в связи с увольнением с места работы;
  • справка из территориального отделения Пенсионного фонда Российской Федерации о размере пенсионных выплат (только для пенсионеров).

 

 2. Обязательные документы, предоставляемые при реструктуризации заемщиков – индивидуальных предпринимателей

2.1. Заявление заемщика в свободной форме с просьбой о предоставлении реструктуризации ипотечного кредита/займа, а также согласие на запрос Агентства о предоставлении его кредитной истории в БКИ.

2.2. Ксерокопии паспортов заемщиков и залогодателей по закладной.

2.3. Копия налоговой декларации за последний и предшествующий налоговый периоды.

2.4. Копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций (если ведение предусмотрено налоговым законодательством РФ).

2.5. Копия свидетельства о государственной регистрации.

2.6. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

2.7. Копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам.

2.8. Кассовая книга (при расчетах наличными денежными средствами, если ведение предусмотрено налоговым законодательством РФ) и/или выписки со счетов в банках об оборотах денежных средств в безналичной форме (при наличии счетов в банках) по единому налогу на вмененный доход.

 

 3. Дополнительные документы, предоставляемые при их наличии

3.1. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах заемщиков/залогодателей на имеющиеся у него/них объекты недвижимого имущества на территории проживания.

3.2. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним по предмету ипотеки.

3.3. При утрате дохода: копия приказа об увольнении в связи с сокращением численности или штата работников организации, ликвидацией организации либо прекращением деятельности индивидуального предпринимателя  (если работодатель – индивидуальный предприниматель).

3.4. При снижении дохода:

  • копия приказа об изменении оплаты труда/продолжительности рабочего времени;
  • копия приказа о вынужденном отпуске;
  • копия больничного листа (и/или справки о временной нетрудоспособности);
  • копия справки о нахождении в отпуске по уходу за ребенком;
  • копия справки о задержке/несвоевременной выплате заработной платы;
  • иные документы, подтверждающие снижение дохода/увеличение расходов заемщика.

3.5. Документы, подтверждающие возможность полного погашения накопленной задолженности по окончании реструктуризации:

  • государственный сертификат на материнский (семейный) капитал и копия поданного заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала с отметкой Пенсионного фонда Российской Федерации о его принятии;
  • уведомление страховой компании о принятом решении о выплате страхового возмещения;
  • сертификат либо иной документ, подтверждающий право на получение субсидии (при условии, что в таком документе установлен конкретный срок выплаты субсидии, не превышающий 6 месяцев с момента обращения заемщика, и указана сумма к выплате, достаточная для полного погашения остатка накопленной задолженности);
  • копия поданного заявления о праве на наследство.

 

4. Особенности оформления справки по форме 2-НДФЛ

4.1. Справка должна быть заверена подписью главного бухгалтера организации (если в организации должность главного бухгалтера отсутствует, то справка заверяется руководителем организации и предоставляется копия приказа о возложении обязанностей главного бухгалтера на руководителя организации).

4.2. Справка должна быть удостоверена оттиском печати организации.

5. Особенности оформления копии трудовой книжки

5.1. Для заемщиков, которые продолжают осуществлять трудовую деятельность на дату подачи заявления на реструктуризацию: каждая страница копии трудовой книжки должна быть заверена оттиском печати организации и подписью должностного лица организации.

5.2. Для заемщиков, которые не осуществляют трудовую деятельность на дату подачи заявления на реструктуризацию: заемщик самостоятельно формирует копию трудовой книжки и предоставляет нам  оригинал трудовой книжки для сверки. Наш сотрудник, принимающий пакет документов, делает отметку на копии трудовой книжки «Копия верна».

 

Приостановка/отсрочка процедуры обращения взыскания

Требования к заемщикам:

  1. Просрочка возникла по объективным причинам.
  2. По закладной отсутствует информация о мошеннических действиях со стороны заемщика.

Документы, необходимые от заемщиков:

  1. Заявление в свободной форме с указанием причины возникновения просрочки и перспективы ее погашения.
  2. Документы, подтверждающие причину образования просроченной задолженности и отсутствие возможности ее оплатить.
  3. Документы, подтверждающие возможность оплатить сумму задолженности по истечении срока отсрочки. В случае получения Материнского капитала – заявление в ПФ с отметкой о принятии и копия сертификата.

Срок отсрочки:

  1. До 180 дней просрочки.
  2. Если заемщик является получателем средств Материнского капитала – до истечения 3-х месяцев с даты предоставления заемщиком необходимых документов в ПФР.
  3. До 210 дней просрочки в случае намерения заемщика добровольно продать предмет ипотеки.

Обращаем внимание, что данная мера является крайней для урегулирования проблемы, в связи с чем, при ухудшении финансового положения, с целью недопущения просрочки по платежам, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию рекомендует незамедлительно обращаться за реструктуризацией по выше описанной процедуре.

 

Добровольная реализация предмета залога без снятия обременения посредством замены залогодателя

Покупка предмета залога осуществляется за счет собственных средств покупателя. Отличается от самостоятельной реализации предмета залога тем, что покупатель сначала становится собственником предмета залога, а потом перечисляет денежные средства в счет погашения обязательств заемщика по закладной. В случае отсутствия у покупателя возможности приобрести предмет залога за счет собственных средств по решению Агентства может быть заключено дополнительное соглашение к кредитному договору/договору займа о переводе долга на покупателя (исключение действующих заемщиков из состава должников и включение покупателя в качестве нового заемщика).

Комплект необходимых документов для рассмотрения просьбы о продаже предмета залога:

  • копия паспорта заемщика-залогодателя/всех заемщиков-залогодателей по кредитному договору/договору займа;
  • заявление;
  • заявление/расписка заемщика об ознакомлении с условиями предоставления Агентством Согласия на отчуждение предмета залога и замену залогодателя, правами и обязанностями покупателя и продавца.

Для поиска покупателя на Вашу квартиру и ее устной предварительной оценки Вы можете обратиться к нашему риелтору 8-903 797-15-01 Михаил Ломоносов.

Если у Вас остались вопросы что делать, если больше нет возможности платить по кредиту приходите на консультацию в наш офис в городе Одинцово, прием по записи  по бесплатному телефону 8-800 333 3250