Европейский Центр Ипотечного Кредитования

119189, г. Москва, ул. Большая Полянка, д. 28, корп. 2
Московская область, г. Одинцово, Можайское шоссе, 130
8 800 333-32-50, +7 499 505-50-32, +7 965 409-58-98, ipotekaforever@gmail.com

% Ипотечный калькулятор


 

* Максимальные суммы займов, млн. р.
Кредит/Залог 30-50 51-60 61-70 71-80 81-90
Москва 10 9 8 7.3 6.6
Московская обл. 7.1 6.4 5.8 5.3 4.8

Индивидуальный жилой дом


 

Ипотечный заем для всех, кто планирует приобрести квартиру на этапе строительства либо во вновь построенном многоквартирном доме.

Условия выдачи ипотечного займа:

 

Цель кредитования Приобретение индивидуального жилого дома с земельным участком, на котором расположен такой жилой дом
Валюта займа Рубли Российской Федерации
Регионы
  • г. Москва / Московская обл.
Требования к заемщикам 
  • Дееспособное физическое лицо – гражданин Российской Федерации, достигший возраста 18 лет, но не старше 65 лет на расчетную дату возврата займа (при этом полное исполнение обязательств по договору займа должно производиться не позднее месяца, в котором Заемщиком будет достигнут возраст 65 лет). Заемщик в возрасте от 18 до 22 лет (включительно) не может быть единственным Заемщиком по договору займа;
  • Регистрация по месту жительства / месту пребывания на территории Российской Федерации на дату заключения договора займа и составления закладной;
  • Общий период трудовой занятости - не менее полных 12 (Двенадцати) месяцев;
  • Трудовой стаж по последнему месту работы - не менее полных 6 (Шести) месяцев;
  • Если Заемщик, являющийся Залогодателем, состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга также должен/должна выступать Заемщиком и залогодателем по ипотечной сделке (за исключением случая, если между супругами заключен действующий брачный договор, устанавливающий раздельный режим собственности, а также кредитных обязательств в отношении приобретаемого за счет заемных средств Жилого помещения);
Наличие стабильного дохода, подтвержденного справкой с места работы по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 6 (Шесть) месяцев, либо иных стабильных доходов, таких как: доход от осуществления предпринимательской деятельности[1]; доход пенсионеров, госслужащих и военнослужащих;  доход, получаемый Заемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения


[1] Особенности учета доходов индивидуальных предпринимателей:

- совокупный документарно подтвержденный доход от осуществления предпринимательской деятельностью и доход от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой, учитывается в расчетах в сумме не более 50% от общего совокупного дохода всех Заемщиков;

- количество Заемщиков - индивидуальных предпринимателей:  не более двух по одному  договору займа.

 ·       или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику на праве собственности, подтвержденных соответствующими документами.



 

В качестве Заемщиков могут выступать только лица, имеющие подтвержденный в соответствии с требованиями ОАО «Европейский Центр ипотечного кредитования» доход, за исключением случаев, когда в качестве дополнительного Заемщика выступает:

1) не имеющий подтвержденного дохода супруг Заемщика, являющегося Залогодателем,

2) не имеющее подтвержденного дохода лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является Членом семьи Заемщика[2] или Взаимозависимым лицом[3] хотя бы одного из Заемщиков, имеющих подтвержденный доход;

3) лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас при условии, что такое лицо является Членом семьи Заемщика или Взаимозависимым лицом хотя бы одного из Заемщиков, имеющих подтвержденный доход и не подлежащего призыву на срочную военную службу.

  • Лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас может выступать Заемщиком по  договору займа только при обязательном привлечении дополнительного Заемщика(ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход, при этом оценка платежеспособности Заемщиков производится без учета доходов и расходов лица, подлежащего призыву.
  • Лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, может выступать в качестве Заемщика при условии привлечения дополнительного, не являющегося индивидуальным предпринимателем Заемщика.
  • Наличие собственных средств, достаточных для оплаты:

- части стоимости приобретаемого Жилого помещения (первоначального взноса);

- дополнительных расходов, связанных с получением ипотечного займа и проведением сделки по приобретению Жилого помещения.


[2] Член семьи Заемщика – супруг Заемщика, дети Заемщика (независимо от возраста) и родители Заемщика. Взаимозависимые лица, в том числе нетрудоспособные иждивенцы, могут быть признаны Членом семьи Заемщика в случае совместного проживания с Заемщиком (под совместным проживанием понимается одинаковый с Заемщиком адрес постоянной регистрации) до приобретения Жилого помещения за счет средств Ипотечного займа.

[3] Взаимозависимые лица - полнородные и неполнородные братья и сестры (имеющие общих отца или мать), усыновители и усыновленные, бабушки и дедушки Заемщика.


Количество Заемщиков по одному договору займа Максимальное количество – 4 человека (Заемщик + 3 дополнительных Заемщика).
Срок кредитования

При фиксации процентной ставки на весь срок  — максимально возможный срок 360 месяцев.

Максимальный срок кредитования при фиксации значения процентной ставки на период, не совпадающий со сроком ипотечного кредита/займа (менее120 месяцев), составляет 300 месяцев.
Сумма ипотечного кредита/займа

Минимальная сумма ипотечного кредита/займа составляет 300 000 (Триста тысяч) рублей.

Максимальная сумма ипотечного кредита/займа составляет:

* Максимальные суммы займов, млн. р.
Кредит/Залог 30-50 51-60 61-70 71-80 81-90
Москва 10 9 8 7.3 6.6
Московская обл. 7.1 6.4 5.8 5.3 4.8

 

Вид обеспечения Залог приобретаемого жилого дома с земельным участком.
Страховое обеспечение ипотечной сделки.
Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению

Предметом ипотеки выступают земельный участок и расположенный на нем индивидуальный жилой дом.


Требования к жилому дому:

  • общая площадь – не более 250 кв. м (включая цокольный и подземный этажи);
  • этажность – не более чем три этажа;
  • срок эксплуатации жилого дома с материалом стен из камня, бетона или кирпича к дате окончания срока ипотечного кредита/займа не должен превышать 85 лет с года возведения (постройки), а для жилого дома с иным материалом стен (дерево, сандвич-панели и т.п.) – 50 лет;
  • жилой дом должен быть подключен к внешним сетям инженерно-технического обеспечения, холодного водоснабжения и канализации, сетям электроснабжения (водоснабжение допускается путем отбора из коллективных и индивидуальных скважин с помощью автоматизированных систем подачи воды, канализация допускается в виде индивидуальных очистных сооружений (септик с отводом в фильтрующие сооружения);
  • жилой дом должен быть в исправном конструктивном и техническом состоянии, не требовать аварийного или капитального ремонта. Допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и наличие только черновой отделки помещений, а именно: стены отштукатурены; на полу стяжка под устройство напольного покрытия; электросиловая разводка проведена; система отопления проложена и функционирует; все оконные проемы оборудованы окнами; входная дверь установлена;
  • жилому дому присвоен адрес (есть адресные ориентиры в пределах населенного пункта).
Требования к земельному участку:
  • земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности;
  • категория земли – земли населенных пунктов;
  • разрешенное использование земельного участка должно обеспечивать его владельцу законное право на строительство и/или эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/регистрации);
  • площадь земельного участка не должна быть более 2 000 кв. м, при этом не должны нарушаться предельные значения по площади земельного участка для использования в целях жилищного строительства (эксплуатации жилого дома), которые установлены требованиями действующего законодательства и/или нормативными актами региональной власти;
  • на земельном участке не должно быть капитальных строений, в том числе объектов незавершенного строительства, право собственности залогодателя на которые не зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Тип ипотеки Ипотека в силу закона
Стоимость предмета залога Стоимость жилого дома с земельным участком, на котором он расположен, определяется как сумма минимальных значений, выбираемых из оценочной стоимости и цены из сделки купли-продажи отдельно жилого дома и отдельно земельного участка. При этом для определения стоимости предмета залога стоимость земельного участка принимается в расчет исходя из условия, что она не может быть более 50% от стоимости жилого дома (при превышении для расчета коэффициента К/З залоговая стоимость земельного участка принимается равной 50% от залоговой стоимости жилого дома)
Значение коэффициента «кредит/ залог» (К/З)

Расчет коэффициента К/З производится на дату заключения кредитного договора/договора займа в соответствии с требованиями раздела 3 части I Стандартов Агентства.
Минимальное значение коэффициента К/З– 30%. Максимальное значение коэффициента К/З – 60%.


Расчет коэффициента К/З производится по формуле:

коэффициент К/З =

сумма ипотечного кредита (займа)

x 100%,

стоимость жилого дома + стоимость земельного участка

Тип платежей
Ежемесячные аннуитетные платежи, размер которых рассчитывается и устанавливается на дату заключения кредитного договора/договора займа на период фиксации и ежегодно пересчитывается по истечении Периода фиксации.
Страхование 

Обязательный вид страхования:

  • Имущественное страхование предмета залога – Жилого помещения, по которому первым выгодоприобретателем является Европейский Центр ипотечного кредитования.

Дополнительные (необязательные) виды страхования - по выбору Заемщика:

  • Страхование титула собственности (риска утраты права собственности на приобретенное Жилое помещение) в пользу ОАО «Европейский Центр ипотечного кредитования»* или иного лица.

 

В случае приобретения Жилого помещения на этапе строительства имущественное страхование предмета залога и страхование титула собственности осуществляется после оформления права собственности на Жилое помещение.

Личное страхование всех Заемщиков по договору займа, за исключением Заемщиков у которых не задекларирован доход для целей оценки платежеспособности, в пользу ОАО «Европейский Центр ипотечного кредитования»* или иного лица.
Другие значимые характеристики или информация Все остальные требования, не описанные в настоящем Паспорте, должны соответствовать требованиям Стандартов Агентства.

 

Значения процентных ставок, действующие для кредитов (займов), по которым кредитные договоры (договоры займа) заключены с 22.04.2013

S/S* ≤ 0,5

КЗ/ Период фиксации (мес.)

До 12

От 13 до 36

От 37 до 60

От 61 до 84

От 85 до 120

Более 120

До 50%

11,20

13,85

14,25

14,35

14,40

14,45

51%-60%

13,45

14,05

14,55

14,65

14,70

14,75

 

 

 

0,5 < S/S* ≤ 0,75

КЗ/ Период фиксации (мес.)

До 12

От 13 до 36

От 37 до 60

От 61 до 84

От 85 до 120

Более 120

До 50%

13,35

13,95

14,35

14,45

14,50

14,55

51%-60%

13,55

14,15

14,65

14,75

14,80

14,85

 

 

 

0,75 < S/S* ≤ 1,0

КЗ/ Период фиксации (мес.)

До 12

От 13 до 36

От 37 до 60

От 61 до 84

От 85 до 120

Более 120

До 50%

13,45

14,05

14,45

14,56

14,60

14,65

51%-60%

13,65

14,25

14,75

14,85

14,90

14,95

 

 

 

1,0 < S/S* ≤ 1,25

КЗ/ Период фиксации (мес.)

До 12

От 13 до 36

От 37 до 60

От 61 до 84

От 85 до 120

Более 120

До 50%

13,55

14,15

14,65

14,70

14,75

14,85

51%-60%

13,75

14,35

14,85

14,95

15,05

15,15

 

 

 

1,25 < S/S* ≤ 1,5

КЗ/ Период фиксации (мес.)

До 12

От 13 до 36

От 37 до 60

От 61 до 84

От 85 до 120

Более 120

До 50%

13,65

14,35

14,75

14,85

14,95

15,05

51%-60%

13,85

14,55

15,05

15,15

15,25

15,35